针对贷款金额190万收取13个点位服务费的合法性问题，可依据相关法律规定进行分析。
根据《中华人民共和国合同法》（1999年）第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”若13个点位的服务费实质为变相利息，即出借方通过收取服务费的形式预先扣除利息，则该行为违反上述法律规定，服务费应被认定为砍头息，借款人可主张按实际借款金额（190万扣除13个点位服务费后的金额）返还借款并计算利息。若服务费对应实际服务且明确约定，则需结合服务合理性判断，但仍需遵守利息相关规定，避免变相规避利息限制。
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贷款金额190万收取13个点位服务费时，以下是一些常见的错误操作行为：
1. 忽视合同条款：未仔细阅读贷款合同中关于服务费的约定，导致后续发现服务费过高或无实际服务时无法维权。
2. 轻易支付服务费：在未确认服务内容和合理性的情况下，直接支付13个点位的服务费，错失协商或维权的机会。
3. 未保留证据：未保存贷款合同、服务费支付凭证及服务沟通记录，导致后续维权时缺乏证据支持。
若您遇到此类问题，建议及时向专业律师咨询，避免因错误操作导致权益受损。
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关于贷款金额190万收取13个点位服务费是否合法的问题，需结合具体情况判断。以下为不同情形的详细分析：
贷款金额190万收取13个点位服务费是否合法，需根据服务费的性质、是否对应实际服务等因素综合判断。
1. 若服务费实质为变相利息：若该13个点位的服务费未对应任何实际服务，仅为出借方预先从本金中扣除的“费用”，则可能被认定为砍头息，违反法律规定。
2. 若服务费对应明确且合理的实际服务：若出借方确实提供了与13个点位服务费匹配的服务（如尽职调查、担保手续办理等），且在合同中明确约定了服务内容，则服务费可能合法。
3. 若服务费未明确告知或过高：若服务费未在贷款合同中明确约定，或收取比例远高于市场同类服务价格，则可能因侵害借款人知情权或构成不合理收费而不合法。
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贷款金额190万收取13个点位服务费的处理可能受以下特殊情况影响：
1. 服务提供方的资质：若服务提供方为持牌金融机构，其服务费收取需符合监管规定；若为非持牌机构，可能因非法从事金融业务导致服务费无效。例如，非持牌机构收取13个点位服务费，可能被认定为非法经营，服务费需返还。
2. 地区法规差异：部分地区对贷款服务费有明确上限规定，若13个点位超过当地规定上限，则服务费可能不合法。例如，某地区规定贷款服务费不得超过本金的5%，则190万贷款收取13个点位（
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4.7万）就违反了当地规定。
3. 服务内容的真实性：若出借方提供的服务（如担保、评估等）真实且必要，13个点位的服务费可能被认定为合理；若服务虚假或不必要，则服务费可能无效。

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